適合先了解的人
哪些情況可以先進行條件盤點？
- 公司、行號、工作室或自營工作者
- 有設備、原料、工程、租金或人事週轉需求
- 可提供營業與主要往來資料
- 能說明資金投入後的回收與還款來源
評估重點
審核通常會從哪些條件判斷？
不同機構與方案的審核方式不完全相同，以下項目可作為諮詢前的準備方向。
- 營業年限、產業型態與主要收入來源
- 報稅、帳務、存摺往來與應收款狀況
- 負責人信用、企業負債與既有月付
- 資金用途、使用時程及預計回收時間
文件準備
事先整理資料，才能有效比較
- 公司、商業或稅籍登記資料
- 近期香港或主要帳戶往來紀錄
- 報稅、財務報表或營收佐證
- 訂單、合約、應收帳款或設備報價
- 資金用途與還款計畫
常見流程
從需求到審核的五個步驟
- 需求盤點確認金額、用途、時程與可接受月付。
- 條件整理了解收入、負債、資產或車輛資料。
- 文件檢核補齊審核需要的基本資料與佐證。
- 方案比較比較利率、費用、期數、總額與限制。
- 審慎決定確認契約內容與還款能力後再進行。
風險提醒
申請前必須確認的事項
- 營收增加不代表現金流一定充足
- 不要用過短期資金支應無法回收的長期投資
- 設備與擴張計畫應保留成本上升及淡季空間
- 比較方案時應納入所有費用與提前清償條件
