工程做完了，款項卻還沒進來
46 歲的陳先生，在新北市板橋區文化路附近有一間住了十多年的公寓。
他做的是室內裝修工程。外人看他接案穩定，手上也總有工班在跑，應該不缺錢；但只有自己知道，工程業最怕的從來不是沒案子，而是「案子做完了，錢還沒進來」。
那陣子，陳先生同時在跑兩個案場。工班薪水、材料貨款、倉庫租金，每一筆都不能拖；但其中一筆約 280 萬元的工程尾款，業主因驗收程序遲遲未完成，款項一延再延。
他原本以為撐一個月就過了，沒想到兩個月過去，信用卡開始繳最低、信貸月付也到了繳款日。每天早上手機跳出帳單通知，他都不太敢點開。
「我不是不想繳，是錢卡在外面。」陳先生說。
盤點房屋條件與還款來源
陳先生名下房屋原本有一胎房貸，繳款狀況正常。經過房屋市值、原貸餘額、工程收入與未收帳款評估後，規劃房屋二胎取得約 250 萬元資金。
這筆錢沒有拿來亂花，而是先補工班薪資、清償利率較高的卡費與小額借款，留下部分作為材料週轉金。三個月後，工程尾款入帳，他也順利把資金壓力降下來。
這個案例帶來的提醒
很多自營工程者並不是沒有收入，而是收入時間與支出時間對不上。當現金流出現空窗時，若名下有房屋且仍有可運用價值，房屋二胎可以作為過渡方案之一；但仍須先評估月付能力與後續還款來源。
